En el mundo de las finanzas, manejar grandes volúmenes de datos puede ser un desafío. La precisión y la rapidez son esenciales para asegurar que las operaciones funcionen sin problemas. Sin embargo, cuando se trata de procesar esos datos, especialmente en el contexto de deuda estructurada, las empresas pueden enfrentar una carga operativa considerable. Afortunadamente, la tecnología ha venido dando pasos agigantados, y una de las herramientas más innovadoras en nuestra plataforma es el collateral processor y su capacidad para manejar y organizar datos de manera más eficiente.

¿Qué es el Collateral Processor de Vaas?

Imagina que la data de tu compañía de originación es tan grande como una de las biblioteca más grandes del mundo, como es la Biblioteca del Congreso en Washington DC, EE. UU . Tiene alrededor de 195 millones de artículos con más de 70 millones de libros y otros materiales impresos, incluidos mapas, películas y manuscritos. Y cada vez que quieres encontrar un libro, tendrías que recorrer estanterías y estanterías buscando entre miles de títulos, lo que te llevaría una infinidad de horas. Ahora imagina que alguien ha creado un sistema automático que clasifica, organiza y te entrega el libro correcto en segundos. Eso es lo que hace nuestro collateral processor con los datos de tu cartera..

Con esta herramienta logramos organizar y procesar grandes cantidades de información relacionada con créditos, facturas y otros activos financieros. Al utilizar algoritmos avanzados, esta herramienta no solo puede hacer el trabajo pesado de reconciliar datos, validar información y decisiones operativas, sino que optimiza el uso de tu colateral. Pero lo mejor es que ahora, gracias a las últimas mejoras, este sistema es más flexible y poderoso que nunca.

La Innovación de las Columnas Virtuales

Una de las actualizaciones más destacadas es la introducción de columnas virtuales. Para entender mejor esto, volvamos a la analogía de la biblioteca. Imagina que algunos libros están clasificados por el autor y otros por el título, lo cual puede ser confuso. Con las columnas virtuales, es como si ahora pudieras crear una nueva estantería que agrupe libros por tema o género, sin tener que reorganizar físicamente toda la biblioteca. Esta "columna" virtual toma información de varias otras y las presenta de una manera más útil para la tarea que tienes entre manos.

En términos financieros, esto significa que los usuarios del sistema pueden combinar diferentes datos para crear nuevos informes o análisis sin necesidad de modificar los datos originales. Esta flexibilidad reduce enormemente la carga operativa, ya que antes se requería un procesamiento manual para generar este tipo de combinaciones.

Imaginemos por ejemplo un caso en el contexto del comercio internacional: Una compañía que financia empresas importadoras y exportadoras debe manejar en su portafolio una serie de códigos HS (Harmonized System por sus siglas en inglés) para identificar las mercancías comercializadas por cada uno de sus clientes bajo una nomenclatura estandarizada y mundialmente utilizada. Estos constan generalmente de 6 dígitos, para los cuales cada 2 dígitos se especifica más a detalle cada producto. Por ejemplo, las manzanas están identificadas con el código 080810: los primeros dos dígitos (08) las agrupan en el capítulo de “Frutas y nueces comestibles”, los dos siguientes (08) las agrupan en el encabezado “manzanas y peras” y los dos últimos las agrupan en el subtítulo “manzanas”.

Un reto para dicha compañía sería identificar la concentración de las industrias para las cuales están financiando las importaciones y exportaciones de sus clientes. Como parte de una buena gestión de su portafolio, debería procurar no financiar excesivamente una única industria o industrias muy similares, un caso de uso para el cual las columnas virtuales agregan un gran valor. Al tener todos los códigos HS asociados a su portafolio, basta solo extraer los 2 primeros dígitos de cada uno y en cuestión de segundos, sin alterar los datos originales, sabrán el % de su portafolio destinado a cada industria, permitiéndoles tomar decisiones rápidas y acertadas sobre el mismo.

Validaciones y Reducción de Errores

Otro avance significativo es la capacidad del collateral processor para realizar validaciones automáticas. Piensa en esto como si tuvieras un verificador automático que revisa cada libro antes de ser puesto en la estantería para asegurarse de que sus páginas están completas. Si encuentra un error de una página faltante, lo marca y evita que la biblioteca tenga libros con páginas faltantes.

En la práctica, estas validaciones garantizan que los datos procesados sean precisos y fiables, lo que ayuda a evitar errores costosos. Por ejemplo, si se está procesando un colateral, la herramienta puede verificar automáticamente que todos los datos cumplan con los requisitos esperados antes de pasar a ser parte de una operación como podría ser un evento de liquidez, reciclaje de dinero o un capital call.

Ahorro de Tiempo y Mejora de la Operativa

El impacto de estas mejoras en la operativa diaria es enorme. Antes, los equipos de capital markets debían invertir una gran cantidad de tiempo y esfuerzo en el debugging (resolver errores) de grandes volúmenes de datos y ni hablar de los casos donde el excel colapsa por el tamaño de la cartera/colateral. Con las nuevas funcionalidades, como las columnas virtuales y las validaciones automáticas, este proceso se ha vuelto mucho más ágil y menos propenso a errores humanos.

Esto no solo ahorra tiempo, sino que también permite a las empresas optimizar sus recursos, enfocando a sus equipos en tareas de mayor valor añadido, como la estrategia y la toma de decisiones, en lugar de invertir tiempo en tareas altamente manuales y repetitivas.

El collateral processor es una herramienta revolucionaria para el mundo de la deuda estructurada, especialmente para facilidades que tienen modificaciones de manera constante a lo largo del tiempo

La gran versatilidad que sus “legos” aportan nos permite modificar las definiciones de criterios de elegibilidad, límites de concentración y demás condiciones del cálculo del borrowing base de manera muy rápida, reduciendo fricciones y minimizando el cash drag de nuestros clientes.

Es muy común que a lo largo de la vida de un facility se generen renegociaciones y cambios, y el collateral processor ha permitido que nuestra plataforma aplique dichos cambios en tiempo récord. Adicionalmente, esta flexibilidad ha permitido que nuestros clientes hagan pruebas del efecto de dichos cambios sobre su borrowing base con antelación

Es un deber crear no solo un futuro más eficiente en los mercados de capitales, sino crear uno completamente diferente a lo que por décadas se ha tenido como solución.

A medida que herramientas como nuestro collateral processor evoluciona reinventamos la manera en que los equipos de capital markets enfrentan sus operaciones diarias. La precisión de la data y el nivel de transparencia que le permitimos a nuestros clientes experimentar a través de nuestra plataforma, ayuda a las compañías a que su enorme biblioteca de datos sea aparte de un lugar que da gusto por su accesibilidad, uno que sorprende a quienes desean financiar sus negocios

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